黑户可以借的网贷？别做梦了，但这3条路确实能走

昨天凌晨两点，我接了个电话，对面哥们带着哭腔问我："老哥，我征信黑透了，还有没有黑户可以借的网贷？哪怕利息高点也行，我急用五千块。"

这电话把我从睡梦中吵醒，火气有点大，但听他这么一说，我又心软了。这哥们叫小张，去年找我办过贷款，当时因为赌博把征信搞花了，连高铁都坐不了。

说白了，他这种情况，正规银行门儿都没有。

他问我有没有口子，我直接告诉他：网上那些号称"黑户秒下款"的广告，十个有九个是坑，剩下一个是坑爹。但你要说完全没路走，也不尽然，只是这些路都不好走，而且代价不小。

我干了12年贷款中介，经手上万单，见过太多像小张这样的。今天我就把这事掰开了揉碎了讲讲，省得你们继续踩坑。

网上那些"黑户贷款口子"到底靠不靠谱

先说个行业内幕：市面上90%打着"黑户可贷"旗号的平台，要么是诈骗，要么是高利贷，要么就是把你当猪仔卖。

去年有个客户叫老王，做小生意的，征信上有连续7次逾期，妥妥的黑户。他在网上搜到一个"黑户专享贷款"的广告，填了资料，结果对方说要先交500块"包装费"。

交完之后呢？

对方把他拉黑了。这种套路我见得太多了，他们就是赚你这几百块钱的"手续费"或"验资费"，根本不会给你放款。你想想，正规金融机构谁敢给黑户放款？坏账率得多高？

还有一种更坑的，叫"AB贷"。他们说你资质不行，需要找个征信好的朋友做"担保"或者"紧急联系人"。讲真，这根本不是担保，是让你朋友来贷款，钱你用，债你朋友背。到时候你还不上，你朋友就成冤大头了。

这种缺德事，我是不干的。

真正的黑户可以借的网贷有哪些选择

那是不是黑户就彻底没救了？倒也不是。我总结了几条路，都是我亲眼见过能走通的，但每条都有门槛和代价。

第一条路：典当行和押车贷。

这玩意儿不看征信，只看你有没有值钱的东西。黄金、名表、车子，往那一押，钱立马到账。利息嘛，月息3%-5%是常态，比银行高多了，但至少是合法的，不会砍头息。

前年有个做工程的老李，征信烂得像筛子，但有一辆开了三年的奥迪A6。他把车押了，贷了15万，周转了两个月把工程款结了，又把车赎回来了。这事儿能成，是因为他有资产，不是因为他征信好。

第二条路：部分消费金融公司的特殊产品。

这个就比较讲究了。有些持牌消费金融公司，比如招联、马上、中银这些，他们有针对"次级客户"的产品，黑户不行，但"灰户"可以。什么叫灰户？就是逾期次数多，但没有连续90天以上的恶意逾期，或者逾期金额很小。

我有个客户小刘，两年前有3次信用卡逾期，每次都只晚了一两周，金额也就几百块。这种情况，有些消费金融公司是会给额度的，虽然不高，三五千到一两万，但够应急了。

具体哪些平台能下，这个不同时期政策不一样，去年还不是这样，今年政策刚调过。你要想知道最新的，得找靠谱的中介问，或者自己去试——但别乱试，查询次数多了更麻烦。

第三条路：亲友代持或担保贷款。

这条路说白了就是借别人的信用来贷款。不是那种坑人的AB贷啊，是正规操作：你找征信好的亲戚朋友，以他的名义贷款，钱你用，你按期还钱给他，他再还给银行。

但这事儿风险很大。万一你还不上，人家征信就毁了，亲戚朋友都没得做。我见过太多因为钱闹翻的，所以这条路，我一般不建议走，除非你们关系铁到穿一条裤子。

黑户贷款利息为什么这么高

很多人骂高利贷黑心，但你站在放贷的角度想想：黑户的违约率是多少？据我观察，至少在30%以上。也就是说，借给10个人，可能有3个人不还钱。

那放贷的怎么赚钱？只能从那7个还钱的人身上把亏损补回来。所以利息高是必然的，这不是道德问题，是数学问题。

我见过太多人，借了高利贷还不上，利滚利，最后家破人亡。有个客户，借了5万，一年后变成20万，房子都卖了还债。这事儿到现在我都记得，那哥们跪在债主面前求情的样子，太惨了。

所以啊，黑户贷款，能不碰就不碰。

黑户想翻身，最靠谱的办法是什么

说了这么多，你可能觉得我在泼冷水。但讲真，与其找那些不靠谱的黑户可以借的网贷，不如老老实实把征信养好。

征信不良记录保留5年，从你还清欠款那天开始算。你把该还的还了，等个三五年，又是一张白纸。这期间急用钱怎么办？找亲戚朋友借，找正规典当行，或者干脆想办法多赚点钱。

别傻了，那些号称"黑户秒下款、不看征信、当天放款"的广告，都是冲着你的钱包来的，不是来帮你的。

我干这行12年，见过太多人因为贪图方便，最后把自己坑得更惨。与其走歪门邪道，不如踏踏实实把征信养好，这才是正道。

最后说一句：如果你真的走投无路，可以先找我聊聊，我不一定能帮你贷到钱，但至少能帮你避开那些最坑的陷阱，省得你雪上加霜。

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