不查征信的网贷排行：被坑了三万块后我看清了真相

2019年那个冬天我这辈子都忘不了。

做生意赔了十几万，信用卡刷爆，征信上一片红。那会儿急啊，晚上睡不着觉，就在手机上疯狂搜各种不查征信的网贷排行，想找个能下款的口子救急。

结果呢？钱没借到多少，反而被各种"会员费""服务费"坑了快三万块。现在回头看，那些所谓的排行，全是被人精心设计好的捕兽夹。

今天我就把这几年踩过的坑、交过的学费，还有后来自己琢磨出来的门道，全给大伙儿摊开说说。

那些"不查征信贷款"到底是怎么忽悠人的

说实话，市面上真正完全不查征信的贷款，几乎没有。

很多平台嘴上说着"不看征信""黑白户可做"，实际上玩的是文字游戏。他们不查央行征信，但会查百行征信、前海征信这些商业征信数据库。

更坑的是，有些平台压根就不是放贷的，他们是"套路贷"。

我当年就是在一个所谓的"网贷排行"网站上看到了某平台的广告，号称"秒下款、不查征信"。点进去申请，额度给了2万，结果提现的时候提示我"信用评分不足，需购买会员提升信用分"。

会员费398元，买了之后又说我"需要购买保险"，又是600多。最后钱没到账，这1000块钱先搭进去了。

这种平台，讲真，就是靠收割我们这种急用钱的人活着的。

网贷平台真的不查个人征信吗？别太天真

我后来专门去研究过这个问题，还托在银行工作的朋友打听了一圈。

真相是这样的：正规持牌的消费金融公司，100%会查征信。那些不查征信的，要么是利息高到离谱的高利贷，要么就是纯粹的诈骗平台。

去年有个做装修的老哥，在我之前加的负债群里诉苦。他在某"不查征信"的平台借了5000块，实际到手只有3500，7天后要还6000。

算下来年化利率多少？超过1000%。

这哪里是贷款，分明是喝血。

更扯淡的是，这种平台你还不敢逾期，因为他们催收手段特别狠。爆通讯录、P图侮辱、打电话给你单位，什么下三滥的招都使出来。

我亲测过的几类平台真实情况

被坑了几次之后，我开始自己摸索，也试过不少平台。下面说说我实际接触过的几类情况，具体平台名字我就不点了，免得说是广告。

第一类是正规的互联网巨头旗下产品。比如某呗、某条这些，利息透明，操作规范。但问题是，他们一定查征信，而且对征信要求不低。

我征信花的时候，这些平台一个都过不了。

第二类是持牌消费金融公司。比如某银消费金融、某捷消费金融这些。利息比银行高一点，但比高利贷低多了。他们会查征信，但有时候征信稍微花一点也能过。

我有个朋友去年在某某消费金融借了3万，征信上有两次逾期记录，照样批下来了。利息大概是年化18%左右，虽然不低，但至少合法。

第三类就是那些杂牌小贷了。各种听都没听过的APP，号称"不看征信秒下款"。这类我建议大家直接绕道走，十个里面九个坑。

剩下那个可能是更大的坑。

征信花了真的借不到钱吗？

这个问题我被问过好多次。

答案是：不一定。

征信花了不代表彻底借不到钱，但你的选择范围确实会变窄很多。而且利息肯定比普通人高，这事儿没跑。

我现在的做法是，先把征信养一养。该还的还，该协商的协商。等征信稍微好看一点了，再去申请正规平台的贷款。

还有一个很多人不知道的冷知识：有些银行对"征信查询次数"的容忍度比想象中高。比如某商业银行，只要近三个月查询次数不超过10次，有稳定工作收入，还是有机会批下来的。

这个不同城市可能不一样，具体得去当地网点问。

申请贷款时最容易犯的三个错误

踩了这么多坑，我总结了几条血泪教训。

第一个错误：同时申请多个平台。很多人觉得"广撒网"总能中一个，殊不知每次申请都会在征信上留一条查询记录。查询记录多了，后面的平台看到会更谨慎，甚至直接拒。

我当年就是犯了这毛病，一周内申请了七八个平台，把征信彻底搞花了。

第二个错误：不看合同就签字。很多平台会在合同里埋雷，比如"服务费""担保费""咨询费"，七七八八加起来，实际到手金额远低于借款金额。

第三个错误：轻信"内部渠道"。网上那些说"有内部关系、包过"的中介，99%是骗子。他们要么收了你的服务费就跑路，要么给你推荐一些乱七八糟的高利贷平台拿回扣。

别问我怎么知道的，说多了都是泪。

真正靠谱的借款渠道有哪些

说了这么多坑，那到底该怎么办？

如果你征信还算干净，首选肯定是银行。现在很多银行都有线上信用贷，利息低、放款快，年化利率普遍在5%-10%之间。

如果征信有点花，可以试试持牌消费金融公司。利息高一点，但至少正规，不会出现暴力催收、利滚利这些破事。

实在不行，找亲戚朋友周转一下，也比去碰高利贷强。

我之前有个做生意的朋友，资金周转不开，硬着头皮找亲戚借了5万。虽然面子上有点挂不住，但至少没被高利贷拖进深渊。

现在他生意缓过来了，钱也还上了，亲戚关系反而更近了一层。

关于不查征信网贷的几点忠告

写到这里，我想再说几句掏心窝子的话。

网上那些不查征信的网贷排行，看看就行，别当真。真正靠谱的贷款产品，从来不会靠"不查征信"这种噱头来吸引客户。

反过来说，如果你看到一个平台拼命强调自己"不看征信""黑白户可做"，那基本可以判定，这玩意儿要么利息高得吓人，要么就是等着坑你的。

天下没有免费的午餐。

人家凭什么不看你征信就敢借钱给你？图你长得好看？

图的是你的利息、你的服务费、你的会员费，甚至是你通讯录里那些亲戚朋友的联系方式。

我现在算是想明白了。缺钱的时候，最该做的不是到处找"不查征信"的口子，而是老老实实把自己的征信养好，把收入搞稳定。

前者是治标，后者才是治本。

去年我花了一整年时间，把之前的欠款一点点还清，征信也慢慢修复了。现在虽然不算多富裕，但至少不会再被那些乱七八糟的平台绑架了。

如果你现在正处在当初我那个境地，满世界找贷款、急得团团转，我建议你先停下来，深呼吸，别让焦虑冲昏了头脑。

越是急的时候，越容易踩坑。

你有没有算过，为了借那几千块钱，你最后可能要还几万块？

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