别被忽悠了，用信用卡借款的网贷有哪些？我踩过的坑你别再跳

2018年那会儿，我真是急疯了，生意周转不开，听信了网上一个小广告，说是什么"信用卡额度外借款"，不用审核秒到账。结果呢？钱是到了，那利息高得让我拍大腿，算下来年化快36%了，还要交一笔莫名其妙的"服务费"。那时候我根本搞不清楚状况，后来自己把这一行摸透了才知道，市面上那些所谓的用信用卡借款的网贷有哪些，其实门道多得很，稍不留神就被割了韭菜。

打着信用卡旗号的网贷，到底是啥玩意儿？

很多人跟我当年一样，以为只要有信用卡就能借钱，其实这里面分两类。一类是银行自己出的"现金分期"或者"专项额度"，这个最靠谱；另一类就是第三方网贷平台，它们只是把你的信用卡当作一个"信用背书"或者还款渠道。说白了，前者是亲儿子，后者是后妈养的，待遇差了十万八千里。

我有个朋友老张，去年因为家里装修缺钱，也是到处乱撞。他以为只要挂着"信用卡"三个字的都是银行的，结果在一个叫什么"速X贷"的平台上借了2万。那平台号称有信用卡就能下款，结果放款方是个不知名的小贷公司，利息比银行高出一大截，还要从他信用卡里扣一笔"担保费"。这事儿到现在他还在跟客服扯皮，根本没法处理。

信用卡关联的网贷口子，这几个坑必须避开

讲真，现在的网贷平台套路太深了，名字起得一个比一个高大上，什么"消费金融"、"科技贷"，听着挺正规，其实很多都是玩文字游戏。你要是问我用信用卡借款的网贷有哪些靠谱，我只能说，除了银行自家的，其他的都要打个大大的问号。

套路一：代还信用卡的"接力贷"

这种最坑爹。平台打着"帮你还信用卡"的旗号，实际上是你借他们的钱还信用卡，然后再从信用卡里套出来还给他们。听着挺美？别傻了。这中间他们要收手续费，万一哪天信用卡降额了，资金链断了，你就等着逾期吧。我亲眼见过一个做微商的姑娘，就这么被拖进了无底洞，最后信用卡被封，还上了征信黑名单。

这种操作本质上就是以贷养贷，风险全在你自己头上，平台稳赚不赔。你图的是那点额度，人家图的是你的本金。

套路二：捆绑保险和会员的"砍头息"

这个我亲身经历过，血泪教训。说是借款3万，实际到账2万5，那5000块被强制买了份"意外险"和"VIP会员服务"。合同上写的利率是12%，加上这些乱七八糟的费用，实际年化利率直接飙到40%以上。那时候我不懂，觉得只要到手钱就行，后来算账的时候才发现被坑惨了。

这种平台现在也学精了，费用不直接叫"服务费"，而是变成各种名目的第三方扣款，你维权都找不到地方说理去。

真正的银行系信用卡借款，和网贷完全是两码事

说到这儿，我得帮大家区分清楚。真正划算的，其实是银行信用卡APP里的现金分期业务。比如招行的e招贷、浦发的万用金、广发的财智金，这些才是正儿八经的"信用卡借款"。利息透明，没有隐形费用，而且上的是正常征信，不会搞那些乱七八糟的套路。

我去年急需用钱的时候，就是用了招行的e招贷，虽然也有手续费，但比外面的网贷强太多了。至少我知道每个月要还多少钱，什么时候能还清，心里有底。你要是真需要周转，优先考虑这些，别去外面找那些所谓的"口子"。

有人可能会问：那额度不够怎么办？讲真，额度不够说明你的资质就只配借这么多，硬去借高利贷，那就是往火坑里跳。我见过太多人为了几千块钱的缺口，最后背了几万块的债，何苦呢？

怎么分辨哪些是李鬼？

现在网上搜"信用卡借款"，跳出来的广告一大堆，真假难辨。我教大家一个最简单的办法：看放款主体。你借款的时候，合同上盖章的是银行，那就是正规的；要是是什么"小额贷款公司"、"担保公司"、"科技公司"，那你就得留个心眼了。这些大概率就是我们要提防的"伪信用卡借款"。

还有一个细节，正规的银行借款，利息都是直接算在还款金额里的，不会让你先交钱再放款。凡是让你先交"工本费"、"解冻费"、"验证费"的，百分之百是骗子，直接拉黑，别犹豫。

我记得前年有个读者问我，说他在一个平台上申请借款，对方说他卡号填错了，资金被冻结，要交3000块保证金才能解冻。这不就是典型的诈骗吗？结果他还真信了，差点就把钱转过去了，后来多问了我一句才拦住。这事儿我都替他捏把汗。

关于信用卡贷款平台，我的几点实在建议

你要是现在正缺钱，听我一句劝：先看信用卡APP里有没有预借现金或者分期额度，那个最安全。实在不行，去银行网点问问消费贷，现在的利率也不高。千万别病急乱投医，去点那些短信里的链接，或者网上弹窗的广告。

那些所谓的"信用卡贷款平台"，很多就是钻监管空子的高利贷。你借了第一次，就会有第二次、第三次，最后利滚利，想上岸都难。我身边好几个朋友，本来日子过得挺好，就因为一次冲动借贷，现在还在还债。

具体数字我记不太清了，但据我观察，那些借网贷的人，90%以上最后都会后悔。要么是利息太高承受不住，要么是征信花了影响以后买房买车。你以为你是在救急，其实是在给自己挖坑。

真要借钱，先问问自己：这钱非借不可吗？借了能按时还上吗？如果答案是犹豫的，那就别借。宁可日子过得紧巴点，也别碰那些不干不净的网贷。

下次再看到"凭信用卡秒下款"的广告，你就问自己一句：银行都不借给我，这平台凭什么敢借？图我利息高，还是图我本金？想明白这个，你就不会轻易踩坑了。

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